金融具有功能性和产业性双重特征。功能性是指从社会层面看，金融作为经济发展血脉，应发挥经济发展的服务支撑作用；产业性是指从实际运作层面看，金融机构以一般企业的方式运作，以盈利为主要目标。
　　这其中，功能性应当是第一位的。如果功能性弱化，就会导致金融出现“明哲保身”“雨天收伞”的现象。这种做法会让金融离实体经济越来越远，服务社会的功能越来越弱。为破解上述现象，浙江进行了先行先试，如今已走出一条可复制、可推广的金融供给侧结构性改革之路。
　　《中国经营报》记者在山东济南调研时了解到，由浙商银行等单位牵头，聚合金融机构和中介机构力量组建的浙商总会金融服务委员会推出了金融顾问制度，让银行等金融机构实现金融从“以牌照为中心”的专业服务向“以客户为中心”的综合服务转变，实现金融专业人士从“打猎”方式向“种田”方式转变，走进真正需要服务的企业，走出了一条金融向上向善、服务实体的功能性回归之路。
　　从“打猎”到“种田”
　　2018年6月，在防范化解重大风险攻坚战的背景下，时任浙江省省长袁家军在调研企业时指出：“金融机构做好自身风险防范的同时，要充分发挥金融专业人士作用，帮助广大企业识别、防范、化解金融风险。”
　　于是，浙江金融顾问制度应运而生。如今，金融顾问制度在北京、上海、甘肃等10余个省市推广。日前，浙商银行济南分行金融顾问工作室成立，标志着金融顾问制度在全国布局进一步拓展，“金融向善”更进一步。
　　如何理解金融顾问制度？其是以公益服务为主，借鉴法律顾问的做法，让金融机构的专业人士走出牌照限制，走进企业开展综合金融服务。
　　金融顾问制度的核心内涵是聚合金融机构、律所和会计师事务所等中介机构力量，通过金融顾问这个“1”，链接其背后“N”种机构的力量形成合力，旨在通过“1+N”的综合金融服务模式，着力解决金融生态中的三对突出矛盾——“金融功能性与营利性”“金融牌照管理导致的专项服务与客户的综合服务需求”“地方政府金融专业力量不足与金融风险攻坚任务繁重”之间的矛盾，推动中国式金融更好地服务中国式现代化、更好地服务人民群众共同富裕。
　　金融顾问具有三重角色。一是政府的“金融子弟兵”，主要包括与地方金融监管部门做好金融风险防范、助力企业发展；为政府招商引资，繁荣区域经济出谋划策；与工信、发改等部门联动，切实服务好实体经济和新旧动能转换等。二是企业的“金融家庭医生”，主要帮助企业解决融资问题、帮助企业防范风险等。三是居民的“金融理财师”，主要包括做好投资者教育，助推共同富裕等。
　　记者在调研中了解到，金融顾问制度的初衷之一便是帮助企业防范化解风险。作为企业的“金融家庭医生”，浙商银行供应链金融围绕产业链核心企业及其上下游中小微企业真实融资需求，创新应用区块链、物联网、大数据等前沿技术，打造“行业化+嵌入式”供应链金融服务解决方案，通过流程重构、授信创新、技术赋能、服务跃迁四大创新手段，满足核心企业产业链各方在采购、仓储、销售等不同应用场景的个性化需求。同时整合输出各类服务平台和金融级风控能力，为企业提供应收账款管理、风险监测、协助催收、交易撮合等服务。在帮助核心企业上下游客户获得高效便捷银行融资的同时，也稳定了核心企业的采购和销售，助力核心企业稳定生产经营，有效防范市场风险。
　　鉴于金融顾问制度创新的重要意义，自2020年以来，该制度先后被写入地方性法规《浙江省地方金融条例》和《浙江省金融业发展“十四五”规划》等重要文件。
　　如何更好地发挥金融顾问和金融顾问制度的作用？浙商总会金融服务委员会主任，浙商银行党委书记、董事长陆建强曾强调，在新时期新阶段，金融顾问制度创新大有可为。
　　“金融顾问在重塑金融社会形象上要成为生力军，每一名金融顾问都应坚持正行向善、坚持金融为民，在陪伴企业成长的过程中，提升社会对金融的评价。金融顾问在实现金融社会价值上要成为生力军，金融顾问既要为量大面广的小微企业普及金融知识，也要帮助企业获得融智服务。金融顾问在践行普惠金融、展现金融政治性人民性上要成为生力军，金融机构要发挥金融向善的核心内涵，有责任心、有社会担当地伴随企业成长。金融顾问制度是金融供给侧改革的机制创新、模式创新，本身也大有可为，如推动金融更深程度地帮助实体经济、打造直播形式的‘金牌顾问’、开发投资者财富管理课程等。”陆建强表示。
　　从“资金提供”到“资源整合”
　　幸福连城控股集团有限公司（以下简称“连城控股”）是一家包括园区建设与运营、金融、建工等综合性集团公司，成立于2005年9月，总部位于济南市。该集团连续多年入选山东百强民营企业，总资产规模超25亿元，先后投资运营了济北连城智造小镇、连城智谷齐河众创产业园、连城智谷济南智造时代等17个工业地产项目，着力发展先进制造、光电研发等产业，打造集智能制造、创意研发、服务配套、绿色生态为一体的光电产业创新示范基地。
　　然而，连城控股在发展过程中也不可避免地遇到融资难、财务成本高、招商引资难以及园区企业赋能等一系列问题和障碍。在了解企业所面临的困难和诉求后，浙商银行济南分行第一时间组建专项顾问团队，配置对口的公司、小微和零售产品等相关专家，前往企业进行一对一上门服务。
　　金融顾问团队不断加强与连城控股和园区内企业的互动沟通，不仅帮助企业“融资”，更为企业“融智”。“浙商银行作为金融顾问制度的擎旗人，汇聚区域内银行、基金、保险、担保、券商、律师、会计等各方面资源和力量，主动提供‘顶层设计、战略咨询、资产盘活、并购重组、产融结合、招商引资、资源引流’等一系列综合金融方案，帮助企业锚定战略方向、扩大产业朋友圈、拓展融资渠道、引入金融活水、赋能数字科技、优化企业报表、节约财务成本，增强企业发展后劲。”浙商银行相关负责人表示。
　　根据企业诉求，浙商银行济南分行设计了专项综合金融服务方案。一是在项目开发方面，为项目开发方幸福连城控股集团提供园区开发贷款，目前已批复连城智谷齐河众创产业园和幸福连城国际激光谷两个项目开发贷，批复金额1.5亿元，累计贷款5000万元，并实时跟进，根据项目需求，进一步扩大投放。二是在项目招商方面，为企业提供厂房按揭资金支持，浙商银行济南分行已先后准入了连城齐河众创产业园、连城智谷济南智造时代一期、幸福连城国际激光谷等13个项目，目前累计放款80户，厂房按揭贷累计贷款2.46亿元。三是在项目销售方面，浙商银行济南分行还同时为入驻企业园区的小微企业提供金融顾问服务，及时了解入驻企业经营过程中的各类需求，从企业痛点出发，提供人才卡、人才支持贷、人才尊享贷、私行服务、供应链金融等全方位金融服务。
　　如今，随着该园区入驻的企业越来越多，金融顾问制度的覆盖面也越来越广。“我们公司有上市计划，鉴于前期与浙商银行良好合作，上市筹备阶段还需要金融顾问制度的强大支持。”该园区某入驻企业相关负责人表示。
　　在金融顾问制度理念的影响下，浙商银行济南分行相关负责人表示：“银行不仅仅是资金的提供者，更是资源的整合者。通过金融顾问制度的赋能，银行由原来的要求客户变成引导客户，由原来的寻找业务机会变成创造业务机会，由原来的赚客户钱变成帮客户赚钱。”
　　谈及金融顾问制度的未来趋势，浙商银行济南分行党委委员、行长助理鹿悦军表示：“一是规范化。坚持依法合规，建章立制；坚守公益初心，规范运作。二是数字化。坚持服务小微企业数字化，顾问队伍管理数字化。三是专业化。建立专家智库，高标准选聘顾问，强化培训提升，提供专业化精准服务。四是综合化。构建政企银行共赢经济金融生态，打造可复制县域综合金融服务样本。”
（文章来源：中国经营网）